消费金融

　　所谓P2P消费金融模式是指以P2P平台为中心，连接消费者(借款人)和投资人。消费者通过P2P平台获得投资人的资金之后，再去商家消费购买产品或服务，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等优势。

　　目前，消费金融已受国家高度重视，央行及银监会日前发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，要求培育发展消费金融组织体系，加快推进消费信贷管理模式和产品创新，加大对新消费重点领域金融支持，改善优化消费金融发展环境。无论是互联网大佬BAT、万达金融，还是各路资本、P2P网贷平台都在抢滩消费金融的万亿级市场，面向各类消费群体推出相对应的消费金融服务产品。而这其中，专注互联网金融垂直细分领域的标杆企业链金所也积极加速布局战略规划中的”消费金融“项目，联同特速集团旗下电子商务平台”全木行“将在近期推出家具分期、装修分期等理财产品，提供20万元以内融资的服务。

　　消费金融面临融合、跨界发展的特征，消费金融提供者的角色也是丰富多样。无论任何市场主体以任何方式来参与金融服务、小额信贷金融服务，风控这个核心都是生存和竞争的基本前提。链金所在家具分期、装修分期等”消费金融“产品的风险把控上，将引入业内知名第三方征信机构如鹏元征信、聚信力大数据征信、小视科技人脸识别系统等，依靠多元化的大数据池，确切掌握用户的消费能力，从而评估出用户的信用，同时结合用户在电子商务平台”全木行“上的消费场景将风险前置，最大限度降低风险。

　　供应链金融

　　供应链金融是为中小微型企业制定的一套融资模式以核心企业为中心，以真实存在的贸易为背景，通过对资金流、信息流、物流进行有效控制，把单个企业不可控的风险，转变为供应链企业整体的可控风险，提高链条上各个企业在金融市场融得资金的可能性，让P2P平台打通打通产、供、销环节，形成一个闭环的产业生态链。

　　目前，P2P平台涉足供应链金融的方式可以分成五类：第一类，P2P平台与核心企业合作，给核心企业的上下游企业做融资服务;第二类，大宗商品服务商自建P2P平台;第三类，核心企业出资成立P2P平台;第四类，机构发起成立。第五类，P2P与保理、小贷公司合作。

在这里，我们重点介绍第一类，同样以链金所为例。链金所网贷平台除了有”消费金融“产品，还是专注木材供应链金融的代表企业，通过以产业链上的核心企业合作，给上下游的木材供应商、经销商、生产商等中小微型企业提供100万元以内融资服务。从链金所页面披露的信息看，有融资需求的企业首先由产业链核心企业经过第一轮筛选后推荐给平台，然后由平台专业风控团队尽调及审查各方面征信资料后确定其是否有资格在链金所平台贷款，最后木材现贷或木材海运提单质押在链金所平台，进行融资。在借款人成功还款前，木材现贷将运输至链金所24小时监管仓内，实现100%控制货权。

　　小结：

　　无论是消费金融还是供应链金融，只要P2P网贷平台风控做得好，广大投资者都是可以安心、放心地把闲置资金放在平台上实现资产增值的。